信用卡逾期向银行解释申请停息挂账，信用卡这东西，满足了很多人提前消费的需求，不仅方便了我们的生活，同时还有各种优惠，可以为大家节省很多钱。但是现在有些月光族，过度消费，就会产生很多不必要的麻烦。甚至因过度消费，最后无法还款的人，也有很多。
一、我们首先来了解下什么是停息挂账
停息挂账俗称“个性化分期还款”，它的官方定义是：在后续的还款日期中因个人原因没有按期归还贷款的本息，银行出于管理的需要，暂停了按期计息的账务处理，将所欠款项的余额及利息挂账，等待以后再作处理。
通常进行停息挂账说明已经经过催收的环节，催缴无果，银行不得已只能停息挂账，停息挂账往往说明你个人征信已经受到影响，可能会影响到借款人后续的贷款、买车买房等。”
二、要想申请“停息挂账”必须要知道的有哪些？列举了以下四点，大家可以了解一下
1：你具体银行信用卡情况，你有几张信用卡，每张卡多少额度、总负债
2：个人现阶段情况：有多少钱，未来每个月有多少钱还款
3：每家银行信用卡逾期多长时间，逾期时间处理步骤和策略不同
4：做出分析，先还哪家信用卡，哪家信用卡还本金，哪家信用卡协商分期还款，分到多少期可以偿还
三、我们具体的分析逾期情况，给大家简单的梳理下讲解
1：逾期天数长短不同
逾期时间不同会影响协商结果
2：四大行和商业银行对比
四大行都不好协商或者是有息分期，关键看协商结果
3：催收人员
内催：编制，权限上限60期
外催：第三方催收，有绩效考核，权限6期
4：银行为什么不同意协商还款
1：银行不能盈利
2：质疑还款人能力不佳，二次逾期
3：没有说清楚自己的问题
4：还没有逾期，没有协商还款的政策
四：停息挂账的法律依据
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，1：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
1：生病住院、失业下岗、不可抗拒
2：持卡人有还款意愿
3：个性化分期还款协议最长期限不超过5年
五：停息挂账流程
1：申请协商还款
2：接到银行电话，按照银行要求提交资料
3：二次等待电话
银行告知是否申请成功协商还款，然后我们需要了解
还款期数、还款金额、减免利息、做好录音
4：签订方案
录音、电子协议、纸质协议
六：停息分期的话术
首先我们要明白一个道理，银行是没有停息挂账停息分期这个业务的，你打银行客服电话申请停息你得到答案肯定是没有这个业务的
首先致电银行信用卡中心客服
查询XX信用卡本金是多少钱，违约金是多少钱，利息是多少钱”语气态度随和、温婉
客服：告知你本金是XX，违约金是XX，利息是XX
用户：当时因为，失业，生病等原因逾期了，现在还不上钱怎么办？（注意以下4点）
1：理由一定要合适的不可抗拒的，根据《商业银行信用卡监督管理办法》，个性化分期在特定条件下，持卡人无力偿还才可以申请。
2：有时候需要证据，需要自圆其说
3：这个钱是你正常消费的，不能是用pos机套现出来的
4：让客服给你意见，或者让客服说出可以“停息挂账这个业务”
当我们问完客服这个问题以后，客服一般会给出4个答案
1：拒绝 2：有息分期 3：停息分期 4：其他
我们先看客服为什么会拒绝我们？
1：逾期时间比较短
2：还能在你身上挣到钱
3：懒得理你，客服也是人心情也不好
4：银行客服帮你办理这个会占用他大量的时间，所以我们才会在之前说要注意态度，因为你的态度决定了他要不要帮你
另外有一个知识点给大家重点说下，我们有的朋友容易把催收电话跟银行客服电话分不清，这个是非常要命的。大家不能轻易相信催收的承诺，也不要被催收威胁，他们所作所为就是要让你还钱。其他的他们什么都不管，相信催收的话，你日后只能拍大腿。
七：逾期了我们的电话应该怎么去接呢？
首先逾期是我们都不想发生的事，但是事情发生了，我们也应该去积极的面对，下面给大家整理了一些关于催收电话该怎么去沟通
1：原则上可以不一直接，但是不能一直不接
2：我不是恶意逾期，我之前办理银行的资料都是真实填写，我自己也主动和银行有联系，协商还款，但是我也要上班，也很忙，不可能每个电话都接到对吧
3：我想协商分期，如果你这边有这个权限我们可以协商一下，如果你没有这个权限，我会继续与客服协商还款
4：不管催收态度是辱骂你，故意刺激你，我们一定要放平心态，告诉他我不是不还我是没钱还，跟小催骂起来就是上当了
八：停息挂账的利与弊
利的一面
1：办理停息挂账以后，便可以将欠款分期数还清，有的需要交纳一定的手续费，但可以避免产生新的利息费用
2：个性化分期最长5年时间，在此期间，持卡人只要按时还款即可，能缓解持卡人的经济压力
3：办理停息挂账以后，银行便不会催收，持卡人也不用担心会被催收逼迫还款，也没有被起诉风险
弊的一面
1：停息挂账是在信用卡逾期的前提下办理的，持卡人征信已经产生不良记录，以后的车贷房贷都会有影响
2：在办理停息挂账时，持卡人需要与银行签订一份还款协议，在欠款未全部还清的情况下，持卡人不能办理任何的信用卡
3：在办理停息挂账以后，尚未按约定还款，那么银行便会起诉持卡人，到时候将不会再有任何协商的余地
九：各大银行最新的停息挂账政策
浦发银行：停息分期6-6期，普遍有减免，特别是万用金的账户减免力度大
光大银行：停息分期6-60期，首期款10%-30%剩余做分期
招商银行：停息分期6-60期，招行的处理速度加快，一般都会受理几乎没减免，看个人谈判
中信银行：停息分期6-60期，最普遍需要5%-10%的首付款，但是也有例外
交通银行：停息分期6-60期，小额也可以分多期，每个月还款额相对可以较小
兴业银行：停息分期6-60期，处理速度快，期数长
四大行 ：处理速度慢，有息分期，看个人谈判能力
以上是有关于信用卡停息挂账全部内容，看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与分享。
信用卡逾期之后最好的办法绝对不是逃避，相反的应该积极应对，哪怕因为自身的经济情况导致不能按期还款，也要想办法尽快的解决问题。特别是信用卡逾期以后，要及时停息止损，否则债务长期积累会恶性循环，到最后赚的永远没有还的多！
